1.現在的投資型保單的費用有分前收型和後收型... 如果是前收型的那解約時事不需另外扣費用的... 顯示引用的全文

1.現在的投資型保單的費用有分前收型和後收型...
如果是前收型的那解約時事不需另外扣費用的...
只是在可能前六年每年投入的資金會被扣到前置費用...
第六年之後就不用再扣費了...
而且基金投資本來就建議是長期投資...
投資型保險只有前六年有扣前置費用...
但是妳去銀行買定期定額的話每個月都要扣前置費用!!!
而且銀行不只每個月扣你前置費用...
在你贖回時還會另外再扣一筆費用...
真的要算起來銀行扣的費用不比保險公司少...
而且在銀行一個月三千只能買一檔基金...
完全無法做到分散風險的部分...
但是用投資型保單一個月三千可以選四到六檔的基金...
好好規畫的話是可以做到分散風險的...

2.但是投資型保單的定期保費比一般的保單便宜很多...
而且事實上前置費用也只扣六年...
算一算總共的費用還是比一般的壽險便宜...

3.保險公司收前置費用...
同樣的銀行也要收手續費...
只是保險公司因為只收前六年...
但是銀行是只要你有投入資金就會收...
所以看起來每年的費用保險公司啪數會比銀行較高...
但是以長期定期定額的話...
其實不會比銀行來的高...
甚至如果投資期間夠久的話...
收的費用會比銀行還低...

4.但是你買股票的獲利部分不管事紅利還是其它的可都是算在你的所得喔...
所以要扣所得稅...
所得稅率最低6%..最高40%...
一般有能力去買股票投資的人通常會在13%以上...
但是投資型保單只要是去年以前買的是完全不用課稅的...

5.所以這就是大家誤解投資型保單的用意~~~
買投資型保單...
公司或是業務員的作用只是幫忙觀察市場情況...
然後適時的給予"建議"...
最後的處置權還是在客戶身上...
基本上如果買投資型保單會虧損的話那去銀行買基金一樣會虧損...
而且可能虧更多...
因為銀行理專可不一定會時常告訴投資人目前的市場情況如何或是給甚麼建議...
所以買投資型保單絕對不是"拿錢找人幫你投資"...
而是自己投資然後有人會幫你注意市場情況定期給你建議...
而且雖然也是有人股票買來就長期持有...
但是那通常也只是一些比較特例的部分...
再來~~金融海嘯這種事件不是說功課做得好就能避免的...
沒有人能夠預測到金融海嘯~~
你不能~~我不能~~就算是巴菲特也不能~~~
差別只在於我們有沒有適當的分散我們的風險...
不要全部的資金都去買高風險高報酬的股票...
也要留一部分在債卷的部分來避險...
這就是風險分散的道理...
一個人能夠在投資上一次獲利那可能是運氣...
但是要長期獲利只靠運氣是不夠的...
還要懂得做配置才能在不景氣的時候降低虧損...

6.對呀...
但是之前英鎊還是48的時候有幾個人能肯定過幾年會漲到60以上還是會跌到40以下??
投資就是這樣...
未來的走勢不是我們可以預料的...
除非有甚麼突發事件發生...
比如說這次金融風暴...
大家都同意景氣在掉到谷底以後應該會回升...
但是誰知道甚麼時候會是谷底??甚麼時候會回升??
某一隻股票從二十幾塊跌到剩五塊...
到谷底了嗎??
很抱歉...之後可能會繼續跌到剩兩塊...
所以風險不是那麼好預測的...

7.所以我說了這是業務員個人的問題而不是投資型保險商品的問題呀...
就好像你去銀行買基金...
很多理專也是會避重就輕跟你說賺的時候很好賺呀...
之所以沒有很多人主動說要買投資型保單...
那是因為大部分人不了解投資型保單是甚麼...
所以才需要我們業務員主動去跟客戶作解釋作說明...
我們也沒有硬逼客戶一定要買...
最後選擇銀行基金還是投資型保單的還是在客戶本身不是嗎...
而且現在的業務員早就不像以前那樣只說好不說壞了...
保險公司也會不時的隨機詢問客戶在招攬時業務員有沒有就投資風險的部分詳細告知...
如果沒有的話業務員是會被懲處的...
這不是保險公司規定的...
而是法律規定的...

如果真的要買投資型保單自己要注意甚麼???? 顯示引用的全文

如果真的要買投資型保單自己要注意甚麼????

1.如果你還年輕的話....

結婚基金準備好了沒?

房子貸款的錢準備好了沒??

個人是否無負債?

2.如果你有小孩的話....

你每個月家庭收入夠不夠開銷??

小孩未來教育金準備了沒?

個人是否還有債未還??

3如果你是準備退休的人...

錢留著自己用~~~不要拿去給人亂花

買這種商品一套就是20年
先試想自己短期規劃做到了沒再去談長期規劃

很多業務員會用未來養老需要多少錢來誆人~~
但試問短期規畫沒做好~~還配得了做長期??

除非你是有錢人~~~繳這些錢不痛不癢幫別人做面子以外

其餘得自己財務狀況要好好評估.....

你可能搞錯了... 投資型保單簡單的說就是"投資 保險"... 顯示引用的全文

你可能搞錯了...
投資型保單簡單的說就是"投資 保險"...
綁的年限是"保險"的部分~~~
投資的部分妳要甚麼時候獲利了結都可以呀...
前置費用的部分~~~
你就當它是繳保費吧...
否則哪有怎麼好的...
又可以投資又送妳保險又不收錢...
那銀行基金部通通都要關門啦...
另外你提到股票的部分...
很抱歉...
買股票也要扣稅~~~
證交稅 所得稅等等的一堆...
但是投資型保單的投資獲利部分可是"免稅"的...
因為那是算在保險給付的部分...
當然~~這是只以前~~~
今年1月1號開始新買的投資型保單投資獲利的部分也是要繳稅了...
再來...
基金跟股票本來就是屬性不同的投資商品...
基金是適合長期投資的...
但是應該沒有人買股票買完就放在那長期持有吧...
都是買了沒幾天就賣出了...
這跟基金的投資是不一樣的...
雖然獲利好的時候會比基金好...
但是相對的風險也比基金高...
有些人無法承擔那麼高的風險...
但是又想要有比儲蓄更好的報酬率...
所以就會選擇投資基金...
而投資型保單之所以都是在投資基金...
也是因為基金的屬性比較能和保險搭配...
因為都是屬於長期的規劃...
我當然同意資金最好是能運用自如...
但是最能運用自如的資金是甚麼??
叫做皮包裡的現金...
但是這種資金能有甚麼獲利嗎??
再來叫做銀行裡的活存...
那個東西利率有多低不用我說吧...
存越久價值越低的東西...(因為通膨)
所以說事物有一好沒兩好的...
要靈活運用~~那就不要希望有高獲利...
不然就是要承擔比別更高的風險...
如果不想承擔風險...
那獲利相對就比較低...
或著資金可能就要面對有一段時間不能靈活運用的問題...
最後...我完全同意要投資一定要自己先做做功課...
但是現在的問題點應該不在這吧...
而在於很多買投資型保單的人誤以為把錢丟出去保險公司就會幫他們賺錢...
以至於事後投資有虧損的時候就開始來怪保險公司...
事實上是要保人自己就弄錯了投資型保險的定位...
投資型保單的投資標的也是要保人應該自己選的...
這點和你去銀行買基金是一樣的...
只是投資型保單會有業務員幫你觀察市場變化然後給你一些建議...
最後做決定要贖回還是轉換還是不動的部分還是你自己在決定...
這部分和銀行買基金是完全一樣的...
投資型保單只是在花錢投資的時候還有一個保障的部分...
真的要算...
你去外面銀行買基金..然後再去買保險...
總共花的錢絕對比你直接買個投資型保險還來的多...
一樣的效果為什麼要花比較多的錢呢...
當然我不是說投資型保單有多好..
只是任何的商品都有其適合的對象...
沒有所謂好不好...只有適不適合而已...

說一年期定期壽險是所有壽險的老祖宗，它當之無愧。   顯示引用的全文

說一年期定期壽險是所有壽險的老祖宗，它當之無愧。
 
金管會主委陳冲：
保險的意義是在 萬一 「賺麵包」的人有意外，可以提供經濟支援。
所以買壽險，是為了解決「萬一走太早」的問題。
而買保險一定要趁早，因為風險永遠無法預知，當意外或疾病發生，家庭經濟無法支撐像房屋貸款或子女教育金等大筆支出時，怎麼辦 ！
醫學的進步本來平均年齡就會延長，但人還是有「萬一」 走太早的問題，誰都不能保證自己長命百歲，活超過平均年齡而可領到所謂的「祝壽金」，
美國總統雷根活到 93 歲，
如果他「早知道」可以「確定」活到 93 歲，他會在 30 歲買保險嗎？
買保險不是為了賺錢或把錢留給子孫，是要彌補「風險」發生所造成的財務損失，因此賺錢養家的人 ( 賺麵包的人 ) 應優先買足壽險、意外險。
保險本質是保障，風險是下一秒就 可能 發生 的 ，不知終身 ( 死亡 ) 是幾歲？
所以保險是需要保下一秒的「風險」發生，不用現在就繳錢保到 99 歲或 110 歲。
 
 
 

終身險保費本來就不是以你回答的方式來計算， 它是以預定死亡率、預定利率、預定附加費用率等三項，經過精算而來， 顯示引用的全文

終身險保費本來就不是以你回答的方式來計算，
它是以預定死亡率、預定利率、預定附加費用率等三項，經過精算而來，
一年期定期壽險的保費是最貼近「預定死亡率」的自然保費，
說一年期定期壽險是所有壽險的老祖宗，它當之無愧。
 
金管會主委陳冲：
保險的意義是在 萬一 「賺麵包」的人有意外，可以提供經濟支援。
所以買壽險，是為了解決「萬一走太早」的問題。
而買保險一定要趁早，因為風險永遠無法預知，當意外或疾病發生，家庭經濟無法支撐像房屋貸款或子女教育金等大筆支出時，怎麼辦 ！
醫學的進步本來平均年齡就會延長，但人還是有「萬一」 走太早的問題，誰都不能保證自己長命百歲，活超過平均年齡而可領到所謂的「祝壽金」，
美國總統雷根活到 93 歲，
如果他「早知道」可以「確定」活到 93 歲，他會在 30 歲買保險嗎？
買保險不是為了賺錢或把錢留給子孫，是要彌補「風險」發生所造成的財務損失，因此賺錢養家的人 ( 賺麵包的人 ) 應優先買足壽險、意外險。
保險本質是保障，風險是下一秒就 可能 發生 的 ，不知終身 ( 死亡 ) 是幾歲？
所以保險是需要保下一秒的「風險」發生，不用現在就繳錢保到 99 歲或 110 歲。
 
 
 

銀行買基金虧損當然不會賠阿~~~廢話~~~任何投資虧損誰會賠給你阿~~~?? 顯示引用的全文

銀行買基金虧損當然不會賠阿~~~廢話~~~任何投資虧損誰會賠給你阿~~~??

跟銀行收這些費用這是一定的........當然啦~~~~但銀行資金不會給你鎖20年~~你懂嗎???

甚麼時候獲利了結這可是你家的事~~~

但投資型哩??~~~就如版主那樣~~~錢一繳就是20年~~~~前幾年前置費用說實在~~本來就不該收~~

竟然你收了就該保證獲利吧~~~

你看看有甚麼投資叫你投資還給你額外收50%以上費用????

還有我講的重點就是投資根本就不需要投資型保單懂了吧??

投資跟保險本來就該分開吧~~~~

既然要投資本來就該回歸投資基本面去做功課吧~~

你說銀行基金要扣一堆稅~~~那當然大可不必買阿~~

可以買股票阿~~

不買投機股買績優股~~~像台積電那些總行了吧??

怕套牢~~~在平均低點買部就行~~~一漲起來保證獲利比投資型根基金好太多了吧~~

怕公司下市??也可以選台灣50那類封閉型基金~~被套住沒差~~跌一大段向下買~~等個5~6年漲回來再賣還不是賺~~

好~~如果股票基金都怕有風險大可可以選外幣吧~~~美金~歐元~澳幣紐幣~英鎊等等幾次價差操作賺的還比投資保單高很多~~~而且放銀行又有利息拿

所謂肥水不落外人田~錢一進別人口袋~~~要拿出來還不出來哩~~~為什麼~~~~

就如版主所說的那樣前置費用扣一扣還虧損一大半勒~~~

資金放著本來就該來去自如吧~~~~就算要放長久也要看自己是不是大戶吧~~~

還有市場上很多業務員根本就不懂投資的根本是一大票吧~~~~

懂的話也不會去買投資型保單

奉勸各位~~有錢要投資功課本來就是自己該作~~~~~~

去知識 就知道了~~~你打投資型保單你看看有哪個人說多好

連業務員自己也覺得不好~~何況是一般民眾!